Inventura produktů
Zmapujeme všechny stávající penzijní a spořicí produkty, jejich poplatky, aktuální zůstatky a výkonnost za posledních pět let.
Služba · Spoření
Víš skutečně, kolik ti každý rok na spoření odchází a kam?
Přesná analýza tvých spořicích nástrojů odhalí, kde ztrácíš výnos a kde lze přidat výkon.
Co patří do dobré spořicí strategie před důchodem
Penzijní připojištění se státním příspěvkem, DIP, investiční fondy, dluhopisy — každý nástroj má jiné daňové vlastnosti, jiný horizont a jiné riziko. Problém nastane, když je máš všechny vedle sebe, ale nikdo ti nikdy neukázal, jak spolu fungují jako celek. Právě tady vstupujeme my. Projdeme každý účet, každý produkt a sestavíme přehlednou mapu: co máš, co to stojí, co vynáší a co se stane, až odejdeš do důchodu. Výsledkem je písemný plán s konkrétními kroky — ne obecné doporučení, ale přesné akce s termíny.
Co analýza spoření zahrnuje
Šest kroků, které projdeme společně.
Projekce do důchodu
Spočítáme, kolik budeš mít naspořeno v den odchodu do důchodu při stávajícím tempu a při navrhovaných úpravách.
Optimalizace alokace
Navrhneme přerozložení mezi rizikovými a konzervativními nástroji podle toho, kolik let máš do důchodu a jaký výnos potřebuješ.
Písemný akční plán
Dostaneš dokument s konkrétními kroky, termíny a kontakty na instituce — co zavolat, co změnit a do kdy.
Co tato služba neřeší
Nejsme obchodní zástupci žádné pojišťovny ani banky, proto ti neprodáme konkrétní produkt. Pokud budeš potřebovat uzavřít nebo přesunout smlouvu, ukážeme ti postup a doporučíme ověřené instituce, ale samotnou administraci si zařídíš sám nebo s jejich pomocí. Výsledky spoření závisí i na vývoji trhů — plán sestavíme konzervativně a realisticky, ale budoucí výnos nikdy nezaručíme.
„Nevěděla jsem, že za transformovaný fond platím každý rok o 1,2 % více než za srovnatelný fond v DIP. Po analýze jsme přesunuli část portfolia a projekce na důchod se zlepšila o skoro 180 000 Kč.“
— Lenka V., Plzeň-Doubravka
Chceš vědět, jak na tom tvé spoření skutečně je?
Domluv si úvodní setkání — projdeme to společně, bez závazku.