Soupis všech zdrojů
Zmapujeme každý příjmový zdroj — státní důchod, DIP, portfolio, pojistky, renty — a určíme jeho výši, dostupnost a daňový režim.
Služba · Příjmy
Jak zajistit, aby ti příjmy v důchodu každý měsíc vycházely?
Navrhneme harmonogram výběrů z více zdrojů tak, aby tvůj důchod byl stabilní a daňově efektivní.
Více zdrojů příjmu — ale ve správném pořadí
Státní důchod, doplňkové penzijní spoření, DIP, investiční portfolio, pronájem nemovitosti nebo výplata z životního pojištění — v důchodu může příjem plynout z šesti různých míst. Každé má jiný daňový režim, jiný načasování a jiná rizika při předčasném výběru. Pokud vybereš ze špatného zdroje ve špatný rok, zaplatíš zbytečně na daních nebo přijdeš o část výnosu. Naše příjmová strategie určí přesné pořadí čerpání pro každý rok důchodu a zohlední přitom i výhled inflace a vývoj státních dávek.
Jak příjmová strategie vzniká
Čtyři analytické kroky vedoucí k ročnímu harmonogramu výběrů.
Roční harmonogram
Sestavíme rok po roce plán výběrů tak, aby celkový příjem pokryl tvé výdaje a daňová zátěž byla co nejnižší.
Rezervní scénáře
Připravíme dva alternativní scénáře — pro případ poklesu trhů nebo nečekané zdravotní události — aby plán vydržel i v nepříznivé situaci.
Roční revize
Každý rok plán zkontrolujeme a aktualizujeme podle skutečného vývoje — změn legislativy, inflace nebo tvé životní situace.
Časté otázky k příjmové strategii
Kdy je nejlepší čas začít plánovat příjmy v důchodu?
Ideálně 5–10 let před plánovaným odchodem. V tom horizontu ještě existuje prostor pro úpravy portfolia, optimalizaci daní a případné doplnění úspor. Ale i rok před odchodem má smysl — i malé přesuny mohou zachránit tisíce korun ročně.
Musím mít velké úspory, aby měl plán smysl?
Ne. Pracujeme s klienty s různou výší úspor. I střadatel s průměrným penzijním připojištěním a státním důchodem může díky správnému pořadí výběrů ušetřit na daních a zvýšit čistý měsíční příjem.
Zaručujete výši příjmu v důchodu?
Ne — to by nebylo čestné ani realistické. Výše příjmu závisí na vývoji trhů, legislativě a tvé situaci. Zaručujeme ale, že plán sestavíme konzervativně, transparentně a přezkoumáme ho každý rok.
Co když se moje situace změní — rozvod, prodej nemovitosti, zdravotní problém?
Plán je živý dokument. Kdykoli nastane zásadní změna, domluvíme mimořádnou revizi a harmonogram přizpůsobíme. Právě proto má každý klient jednoho přiděleného poradce, který zná celý kontext.
Sestav si s námi svůj osobní harmonogram příjmů
Konzultace trvá 60 minut a získáš konkrétní přehled, ne obecné rady.